7.6. Chống rửa tiền
Trong phần này, chúng ta sẽ xem xét vấn đề rửa tiền và các quy tắc chống rửa tiền (AML) mà các chính phủ đã áp đặt, đặc biệt là ở Hoa Kỳ, ảnh hưởng đến một số doanh nghiệp liên quan đến Bitcoin.
Mục tiêu của chính sách AML là ngăn chặn dòng tiền lớn vượt qua biên giới hoặc di chuyển giữa các nền kinh tế ngầm và hợp pháp mà không bị phát hiện. Trong Phần 7.5, chúng ta đã xem xét các biện pháp kiểm soát vốn tồn tại để ngăn tiền vượt qua biên giới. Trong một số trường hợp, các quốc gia không phản đối việc chuyển tiền qua biên giới, nhưng họ muốn biết ai đang chuyển cái gì cho ai và số tiền đó đến từ đâu.
Chính sách AML nhằm làm cho một số loại tội phạm trở nên khó khăn hơn, đặc biệt là tội phạm có tổ chức. Các nhóm tội phạm có tổ chức thường nhận được số tiền lớn ở một nơi và muốn chuyển nó đi nơi khác, nhưng họ không muốn giải thích số tiền đó đến từ đâu—do đó mong muốn chuyển tiền qua biên giới. Hoặc họ có thể thấy mình kiếm được nhiều tiền trong một nền kinh tế ngầm và muốn chuyển nó sang nền kinh tế hợp pháp, để họ có thể chi tiêu vào hàng xa xỉ hoặc các mặt hàng khác. Do đó, AML có các mục tiêu là làm cho việc chuyển tiền theo cách này trở nên khó khăn hơn và giúp dễ dàng bắt gặp những người đang cố gắng làm điều đó hơn.
Biết khách hàng của bạn
Một trong những biện pháp chống rửa tiền cần thiết là luật “Biết khách hàng của bạn” (KYC). Các chi tiết có thể hơi phức tạp và sẽ phụ thuộc vào ngôn ngữ của bạn, nhưng ý tưởng cơ bản là sau: Các quy tắc KYC yêu cầu một số loại hình kinh doanh xử lý tiền phải thực hiện ba điều:
- Xác định và xác thực khách hàng. Có được một số loại bằng chứng rằng khách hàng thực sự là người mà họ tuyên bố và rằng những danh tính được yêu cầu đó tương ứng với danh tính trong thế giới thực. Vì vậy, một người không thể chỉ bước vào và tự xưng là John Smith từ 123 Main Street ở AnyTown, Hoa Kỳ—họ phải cung cấp các giấy tờ tùy thân đáng tin cậy.
- Đánh giá rủi ro của khách hàng. Xác định rủi ro của một khách hàng nào đó tham gia vào các hoạt động ngầm. Điều này sẽ dựa trên hành vi của khách hàng—mối quan hệ kinh doanh của họ với công ty lâu như thế nào, mức độ nổi tiếng của họ trong cộng đồng và nhiều yếu tố khác. Các quy tắc KYC thường yêu cầu các công ty được bảo hiểm phải giám sát các khách hàng có hoạt động có vẻ rủi ro hơn.
- Theo dõi các hành vi bất thường. Theo dõi các hành vi dường như có dấu hiệu của hoạt động rửa tiền hoặc tội phạm. KYC thường yêu cầu công ty chấm dứt hoạt động kinh doanh với những khách hàng có vẻ ngoài ranh mãnh, hoặc không thể xác thực bản thân hoặc hoạt động của họ đủ để đáp ứng các yêu cầu của pháp luật.
Báo cáo Bắt buộc
Các yêu cầu báo cáo bắt buộc ở Hoa Kỳ có thể tác động đáng kể đến các doanh nghiệp Bitcoin. Các công ty trong nhiều lĩnh vực phải báo cáo các giao dịch tiền tệ lớn hơn 10.000 đô la. Họ phải gửi cái được gọi là “báo cáo giao dịch tiền tệ”, nêu rõ giao dịch là gì và bên kia của nó là ai. Họ cũng được yêu cầu xác thực bên đó là ai. Sau khi được báo cáo, thông tin được nhập vào cơ sở dữ liệu của chính phủ và sau đó có thể được phân tích để tìm kiếm các mẫu hành vi cho thấy hành vi rửa tiền.
Các công ty cũng được yêu cầu theo dõi những khách hàng có thể đang “cấu trúc” các giao dịch để tránh báo cáo, chẳng hạn như tham gia vào một loạt các giao dịch trị giá 9.999 đô la để vượt qua quy tắc báo cáo 10.000 đô la. Các công ty nhìn thấy bằng chứng về việc cấu trúc phải báo cáo bằng cách nộp Báo cáo hoạt động đáng ngờ (Suspicious Activity Report). Một lần nữa, thông tin được đưa vào cơ sở dữ liệu của chính phủ và có thể dẫn đến việc điều tra khách hàng.
Các yêu cầu này khác nhau đáng kể theo quốc gia. Chúng ta không cố gắng đưa ra lời khuyên pháp lý cho bạn. Cuộc thảo luận này nhằm cung cấp cho bạn ý tưởng về loại yêu cầu nào được áp đặt bởi các quy tắc AML. Điều đó nói rằng, hãy lưu ý rằng các chính phủ—của Hoa Kỳ và các quốc gia khác—có xu hướng thực hiện các quy tắc AML rất nghiêm túc và áp dụng các hình phạt hình sự khắc nghiệt đối với các hành vi vi phạm. Đây không phải là những quy tắc mà bạn có thể bỏ qua và giải quyết nếu chính phủ khiếu nại bạn sau này.
Các doanh nghiệp bitcoin đã bị đóng cửa—đôi khi tạm thời, đôi khi vĩnh viễn. Các doanh nhân đã bị bắt, và mọi người đã phải vào tù vì không tuân theo các quy tắc này. Đây là một lĩnh vực mà chính phủ sẽ thực thi luật pháp một cách mạnh mẽ, bất kể tiền tệ fiat hay Bitcoin được sử dụng. Các cơ quan chính phủ đã thực thi các luật này chống lại các doanh nghiệp dựa trên Bitcoin kể từ khi họ nhận thấy rằng Bitcoin đủ lớn để gây ra rủi ro rửa tiền. Nếu bạn quan tâm đến việc bắt đầu bất kỳ loại hình kinh doanh nào sẽ xử lý khối lượng lớn tiền tệ, bạn cần tham khảo ý kiến của luật sư hiểu rõ các quy tắc này.