7.8. Giấy phép kinh doanh BitLicense của Bang New York
Cho đến nay, chúng ta đã thảo luận về quy định nói chung: các hình thức quy định khác nhau và tại sao quy định có thể hợp lý trong một số trường hợp và có thể có ý nghĩa kinh tế tốt. Bây giờ chúng ta hãy chuyển sang nỗ lực của một bang để đưa ra quy định cụ thể về Bitcoin, cụ thể là BitLicense của bang New York. Các chi tiết không quan trọng đối với mục đích của chúng ta, bởi vì mục tiêu của chúng ta không quá nhiều để giúp bạn hiểu một phần quy định cụ thể. Thay vào đó, chúng ta muốn giúp bạn hiểu các loại công việc mà các cơ quan quản lý đang làm và cho bạn biết cách họ nghĩ về vấn đề này.
Đề xuất BitLicense đã được ban hành vào tháng 7 năm 2014 và được sửa đổi theo ý kiến của cộng đồng Bitcoin, ngành công nghiệp, công chúng và các bên liên quan khác. Nó có hiệu lực vào tháng 8 năm 2015. Nó được ban hành bởi Sở Dịch vụ Tài chính New York (NYDFS), cơ quan nhà nước quản lý ngành tài chính. Tất nhiên, bang New York có trung tâm tài chính lớn nhất thế giới, và do đó, bộ phận này của chính quyền bang được sử dụng để giao dịch với các tổ chức tương đối lớn.
Ai được bảo hiểm
BitLicense là một bộ mã, quy tắc và quy định liên quan đến tiền ảo. Về cơ bản, nó yêu cầu bạn phải có được cái gọi là BitLicense từ NYDFS nếu bạn muốn thực hiện bất kỳ điều nào được liệt kê bên dưới:
Hoạt động Kinh doanh Tiền ảo có nghĩa là việc thực hiện bất kỳ một trong các loại hoạt động sau đây liên quan đến New York hoặc Cư dân New York:
1. nhận Tiền ảo để Truyền hoặc Chuyển Tiền ảo, trừ trường hợp giao dịch được thực hiện vì mục đích phi tài chính và không liên quan đến việc chuyển nhiều hơn một lượng tiền ảo danh nghĩa;
2. lưu trữ, nắm giữ hoặc duy trì quyền giám sát hoặc kiểm soát Tiền ảo thay mặt cho người khác;
3. mua và bán Tiền ảo với tư cách là một doanh nghiệp của khách hàng;
4. thực hiện các Dịch vụ Trao đổi với tư cách là một công việc kinh doanh của khách hàng; hoặc
5. kiểm soát, quản lý hoặc phát hành một loại tiền ảo.
Bản thân việc phát triển và phổ biến phần mềm không cấu thành Hoạt động kinh doanh tiền ảo.
(Trích từ văn bản của quy định NYDFS BitLicense)
Văn bản đề cập đến “các hoạt động liên quan đến New York hoặc cư dân New York,” phản ánh cơ quan quản lý của NYDFS. Tuy nhiên, tác động của các quy định như thế này còn vượt ra ngoài biên giới của nhà nước, vì hai lý do. Đầu tiên, đối với các bang có dân số đáng kể, chẳng hạn như New York hoặc California, phải đối mặt với sự lựa chọn giữa việc tuân thủ luật pháp của bang và không kinh doanh với người tiêu dùng ở các bang đó, hầu hết các công ty sẽ chọn tuân thủ. Thứ hai, một số tiểu bang thường được coi là đi đầu trong việc điều chỉnh các lĩnh vực kinh tế nhất định—tài chính trong trường hợp của New York, công nghệ trong trường hợp của California. Điều đó có nghĩa là các bang khác của Mỹ thường đi theo đường hướng mà các nhà lãnh đạo đề ra.
Lưu ý ngoại lệ cho các mục đích sử dụng phi tài chính trong danh mục đầu tiên—điều này đã được thêm vào trong bản sửa đổi thứ hai và đó là một thay đổi tốt. Đó là một điểm nhấn chỉ dành cho loại ứng dụng Bitcoin dưới dạng một nền tảng được thảo luận bắt đầu từ Chương 9. Danh mục thứ hai có thể bao gồm những thứ như dịch vụ ví. Đối với loại thứ ba, có vẻ như bạn có thể mua và bán bitcoin cho chính mình, nhưng thực hiện nó với tư cách là một doanh nghiệp khách hàng thì cần phải có BitLicense. Loại thứ tư là tự giải thích. Điều cuối cùng có thể áp dụng nhiều hơn cho các altcoin, nhiều trong số đó có phần tập trung hơn so với Bitcoin. Chúng ta xem xét các altcoin trong Chương 10.
Ngoại lệ phát triển phần mềm ở cuối văn bản lại là một ngoại lệ quan trọng.Ngôn ngữ không có trong phiên bản gốc, điều này đã gây ra sự phản đối kịch liệt từ cộng đồng. Giám đốc NYDFS Benjamin Lawsky đã giải thích ngay sau đó rằng mục đích không phải là để điều chỉnh các nhà phát triển, thợ đào hoặc các cá nhân sử dụng Bitcoin. Phiên bản cuối cùng chứa hai ngoại lệ rõ ràng được liệt kê ở trên.
Yêu cầu
Các thực thể được bảo hiểm phải xin giấy phép. Ngôn ngữ chi tiết trong đề xuất giải thích cách đăng ký giấy phép, bạn có thể đọc (xem phần Đọc thêm ở cuối chương này), nhưng nói một cách đại khái, bạn phải cung cấp thông tin về quyền sở hữu doanh nghiệp của bạn, về tài chính của bạn và bảo hiểm, và về kế hoạch kinh doanh của bạn—nói chung là đủ để cho phép NYDFS biết bạn là ai, bạn được hỗ trợ tốt như thế nào, tiền của bạn đến từ đâu và bạn dự định làm gì. Và bạn phải trả phí đăng ký.
Nếu bạn nhận được giấy phép, bạn sẽ phải cung cấp thông tin cập nhật cho NYDFS về quyền sở hữu, tài chính, bảo hiểm, v.v. Bạn phải cung cấp báo cáo tài chính định kỳ để họ có thể theo dõi tình hình tài chính của bạn. Bạn sẽ được yêu cầu duy trì một khoản dự trữ tài chính, số tiền này sẽ do NYDFS quy định dựa trên các yếu tố khác nhau về doanh nghiệp của bạn.
Đề xuất bao gồm các quy tắc về cách bạn sẽ giữ quyền giám sát tài sản tiêu dùng. Nó có thể bao gồm các quy tắc AML có thể có hoặc có thể không vượt quá những gì đã được luật hiện hành yêu cầu. Có các quy tắc về việc có một kế hoạch bảo mật và thử nghiệm thâm nhập, v.v. Có các quy tắc về khôi phục sau thảm họa—bạn phải có một kế hoạch phục hồi sau thảm họa đáp ứng các tiêu chí khác nhau. Và có những quy tắc về lưu giữ hồ sơ—bạn phải lưu giữ hồ sơ và cung cấp chúng cho NYDFS trong một số trường hợp nhất định. Bạn phải có các chính sách bằng văn bản về việc tuân thủ và bạn phải chỉ định một viên chức tuân thủ—một người nào đó trong tổ chức của bạn chịu trách nhiệm tuân thủ và có quyền hạn cần thiết. Có một yêu cầu là bạn phải tiết lộ rủi ro cho người tiêu dùng để người tiêu dùng hiểu được rủi ro khi kinh doanh với bạn.
Như bạn có thể thấy, các yêu cầu là rất quan trọng và chúng tương tự như các loại yêu cầu đối với quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu được giao dịch công khai. Điều này làm cho BitLicense trở thành một bước tiến lớn trong lịch sử của Bitcoin. Có lẽ các khu vực pháp lý khác cũng sẽ bắt đầu điều chỉnh các giao dịch Bitcoin và các doanh nghiệp Bitcoin sẽ bắt đầu hội tụ theo mô hình truyền thống của các tổ chức tài chính được quản lý.
Điều này theo một số cách sẽ trái ngược với những ý tưởng của người theo chủ nghĩa tự do hoặc chủ nghĩa tự do mạng về Bitcoin nên là gì. Nhưng có lẽ không thể tránh khỏi rằng ngay sau khi Bitcoin trở nên thực sự có giá trị, các doanh nghiệp Bitcoin đã trở thành những doanh nghiệp lớn và chính phủ bắt đầu quan tâm, các quy định sẽ được thực hiện sau đó. Các doanh nghiệp bitcoin chạm vào con người thực và nền kinh tế tiền tệ fiat. Nếu Bitcoin đủ lớn để trở thành vấn đề, thì nó đủ lớn để được quản lý. Nó đại diện cho một sự rút lui khỏi những gì những người ủng hộ Bitcoin ban đầu đã nghĩ đến, nhưng theo một cách khác, nó đại diện cho hệ sinh thái Bitcoin đang lớn lên và hội nhập vào nền kinh tế thông thường. Bất kể lập trường của bạn về nó, quy định đang bắt đầu xảy ra và nếu bạn quan tâm đến việc bắt đầu kinh doanh Bitcoin, bạn cần chú ý đến xu hướng này.
Liệu nỗ lực điều tiết Bitcoin này có thành công? Có nhiều cách khác nhau để xem xét nó, nhưng đây là một cách để đánh giá hiệu quả của các quy định như BitLicense đối với mục tiêu chính sách công là cải thiện chất lượng của các doanh nghiệp Bitcoin: nếu các công ty bắt đầu quảng cáo cho khách hàng bên ngoài New York mà họ có thể tin cậy bởi vì họ có BitLicense và nếu lập luận đó thuyết phục người tiêu dùng khi họ chọn một công ty để kinh doanh, thì quy định sẽ hoạt động theo cách mà những người ủng hộ nó mong muốn. Liệu điều đó có xảy ra hay không và nó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tương lai của Bitcoin là điều mà chúng ta sẽ phải chờ xem.