4.5. Dịch vụ thanh toán
Cho đến nay, chúng ta đã nói về cách bạn có thể lưu trữ và quản lý bitcoin của mình. Bây giờ, hãy xem xét cách một người bán—cho dù là một người bán trực tuyến hay một nhà bán lẻ địa phương—có thể chấp nhận thanh toán bằng bitcoin một cách thực tế. Những người bán hỗ trợ thanh toán bằng Bitcoin thường làm như vậy vì khách hàng của họ muốn có thể thanh toán bằng bitcoin. Người bán có thể không muốn giữ bitcoin mà chỉ cần nhận đô la hoặc bất kỳ loại tiền tệ fiat địa phương nào vào cuối ngày. Họ muốn một cách dễ dàng để thực hiện việc này mà không cần lo lắng quá nhiều về công nghệ, thay đổi trang web của họ hoặc xây dựng một số loại công nghệ điểm bán hàng.
Thương nhân cũng muốn rủi ro thấp. Có thể có nhiều rủi ro khác nhau: sử dụng công nghệ mới có thể khiến trang web của họ bị sập, gây tốn kém tiền bạc. Có nguy cơ bảo mật khi xử lý bitcoin—ai đó có thể đột nhập vào ví nóng của họ hoặc một số nhân viên có thể ăn cắp bitcoin của họ. Cuối cùng là rủi ro tỷ giá hối đoái: giá trị của bitcoin tính theo đô la có thể biến động theo thời gian. Người bán có thể muốn bán một chiếc bánh pizza với giá 12 đô la muốn biết rằng cô ấy sẽ nhận được 12 đô la hoặc một cái gì đó gần bằng nó và giá trị bitcoin nhận được để đổi lấy chiếc bánh pizza đó sẽ không giảm mạnh trước khi cô ấy có thể đổi số bitcoin đó cho đô la.
Dịch vụ thanh toán tồn tại để cho phép cả khách hàng và người bán có được những gì họ muốn, thu hẹp khoảng cách giữa những mong muốn khác nhau này.
Quá trình nhận thanh toán Bitcoin thông qua một dịch vụ thanh toán có thể giống như sau đối với người bán:
- Người bán truy cập trang web của dịch vụ thanh toán và điền vào biểu mẫu mô tả mặt hàng, giá cả và cách trình bày của tiện ích thanh toán, v.v. Hình 4.7 cho thấy một ví dụ về một biểu mẫu từ Coinbase.
- Dịch vụ thanh toán tạo mã HTML mà người bán có thể đưa vào trang web của họ.
- Khi khách hàng nhấp vào nút thanh toán, nhiều thứ khác nhau sẽ xảy ra trong nền và cuối cùng người bán nhận được xác nhận rằng, “một khoản thanh toán đã được thực hiện bởi khách hàng [customer-id] cho mặt hàng [item-id] với số tiền [giá trị]. ”
HÌNH 4.7. Ví dụ về giao diện dịch vụ thanh toán để tạo nút thanh toán bằng Bitcoin. Người bán có thể sử dụng giao diện này để tạo đoạn mã HTML để nhúng vào trang web của mình.
HÌNH 4.8. Quy trình thanh toán liên quan đến người dùng, người bán và dịch vụ thanh toán.
Mặc dù quy trình thủ công này có ý nghĩa đối với một trang web nhỏ bán một hoặc hai mặt hàng hoặc một trang web muốn nhận quyên góp, việc sao chép mã HTML cho hàng nghìn mặt hàng tất nhiên là không khả thi. Vì vậy, các dịch vụ thanh toán cũng cung cấp các giao diện có lập trình để thêm nút thanh toán vào các trang web được tạo động.
Bây giờ chúng ta hãy xem xét quy trình thanh toán chi tiết hơn để xem điều gì sẽ xảy ra khi khách hàng mua hàng bằng Bitcoin (các bước bên dưới được minh họa trong Hình 4.8):
- Người dùng chọn một mặt hàng để mua trên trang web của người bán và khi đến thời điểm thanh toán, người bán sẽ cung cấp trang web có nút “Thanh toán bằng Bitcoin”, là đoạn mã HTML được cung cấp bởi dịch vụ thanh toán. Trang này cũng chứa ID giao dịch—một số nhận dạng có ý nghĩa đối với người bán và cho phép cô ấy xác định vị trí hồ sơ trong hệ thống kế toán của riêng mình—cùng với số tiền mà người bán muốn được thanh toán.
- Nếu người dùng muốn thanh toán bằng bitcoin, anh ta nhấp vào nút đó. Điều đó sẽ kích hoạt một yêu cầu HTTPS tới dịch vụ thanh toán nói rằng nút đã được nhấp và chuyển danh tính của người bán, ID giao dịch của người bán và số tiền.
- Giờ đây, dịch vụ thanh toán biết rằng khách hàng này—dù anh ta là ai—muốn thanh toán một số tiền nhất định bằng bitcoin và do đó, dịch vụ thanh toán bật lên một số loại hộp hoặc bắt đầu một số tương tác với người dùng. Điều này cung cấp cho người dùng thông tin về cách thanh toán và sau đó người dùng sẽ bắt đầu chuyển Bitcoin sang dịch vụ thanh toán thông qua ví ưa thích của mình.
- Khi người dùng đã tạo thanh toán, dịch vụ thanh toán sẽ chuyển hướng trình duyệt đến người bán, chuyển thông báo từ dịch vụ thanh toán rằng có vẻ ổn cho đến nay. Ví dụ: điều này có thể có nghĩa là dịch vụ thanh toán đã quan sát thấy giao dịch được truyền tới mạng ngang hàng, nhưng cho đến nay giao dịch vẫn chưa nhận được đủ (hoặc bất kỳ) xác nhận nào. Việc này sẽ hoàn tất việc thanh toán trong chừng mực người dùng có liên quan, với việc vận chuyển hàng hóa của người bán đang chờ xác nhận cuối cùng từ dịch vụ thanh toán.
- Dịch vụ thanh toán sau đó sẽ trực tiếp gửi xác nhận đến người bán có chứa ID và số tiền giao dịch. Bằng cách làm này, dịch vụ thanh toán cho người bán biết rằng dịch vụ nợ tiền của người bán vào cuối ngày. Sau đó người bán vận chuyển hàng hóa cho người dùng.
Bước cuối cùng là bước mà dịch vụ thanh toán thực sự gửi tiền cho người bán, bằng đô la hoặc một số tiền tệ fiat, thông qua một khoản tiền gửi vào tài khoản ngân hàng của người bán. Điều này xảy ra vào cuối các khoảng thời gian thanh toán cố định, có thể một lần một ngày, thay vì một lần cho mỗi lần mua hàng. Dịch vụ thanh toán giữ một tỷ lệ phần trăm nhỏ như một khoản phí; đó là cách các dịch vụ này tạo ra doanh thu. Một số chi tiết này có thể thay đổi tùy thuộc vào dịch vụ thanh toán, nhưng đây là sơ đồ chung của mọi thứ.
Tóm lại, vào cuối quá trình này, khách hàng thanh toán bitcoin và người bán nhận được đô la, trừ một tỷ lệ phần trăm nhỏ và mọi người đều hạnh phúc. Nhớ lại rằng thương gia muốn bán các mặt hàng với một số lượng đô la cụ thể (hoặc bất kỳ loại tiền tệ fiat địa phương nào). Dịch vụ thanh toán xử lý mọi thứ khác—nhận bitcoin từ khách hàng và gửi tiền vào cuối ngày.
Điều quan trọng, dịch vụ thanh toán hấp thụ tất cả rủi ro. Nó hấp thụ rủi ro bảo mật, vì vậy nó cần có các quy trình bảo mật tốt để quản lý bitcoin của nó. Nó hấp thụ rủi ro tỷ giá hối đoái, bởi vì nó nhận bitcoin và thanh toán bằng đô la. Nếu giá đô la so với bitcoin dao động mạnh, dịch vụ thanh toán có thể bị mất tiền. Nhưng sau đó nếu nó biến động dữ dội theo hướng khác, dịch vụ có thể kiếm được tiền, nhưng đó là một rủi ro. Việc hấp thụ những rủi ro đó là một phần của hoạt động kinh doanh của dịch vụ thanh toán.
Lưu ý rằng dịch vụ thanh toán có thể hoạt động trên quy mô lớn, vì vậy nó nhận được số lượng lớn bitcoin và thanh toán số lượng lớn đô la. Nó sẽ có nhu cầu liên tục để trao đổi bitcoin mà nó nhận được để lấy thêm đô la, để nó có thể tiếp tục chu kỳ. Do đó, một dịch vụ thanh toán phải là một bên tham gia tích cực vào các thị trường trao đổi liên kết với nhau các loại tiền tệ fiat và nền kinh tế Bitcoin. Vì vậy, dịch vụ không chỉ cần lo lắng về tỷ giá hối đoái là bao nhiêu mà còn phải làm thế nào để đổi tiền với khối lượng lớn.
Điều đó nói rằng, nếu nó có thể giải quyết những vấn đề này, thì khoản phí mà dịch vụ nhận được trên mỗi giao dịch sẽ khiến nó trở thành một hoạt động kinh doanh tiềm năng sinh lợi, vì nó giải quyết được sự không phù hợp giữa mong muốn thanh toán bitcoin của khách hàng và mong muốn thu được đô la và tập trung vào việc bán hàng hóa của các thương gia. .